日本人のいちばん多い死因はガンです。
先のことを考えると不安ですが、今どうこうというわけでもなく、ガンの保険加入には
迷いがある方も多いでしょう。
一般的にはがん保険は“医療保険のオプションとして選べるもの”と
“がん保険単独のもの”があります。
・オプションで付けられるがん保険は、保険料はお手頃で保障もそれなり
・単独のがん保険は、保険料が高いですが保障も厚い
ガン保険を選ぶ際、以下のようなポイントが大切です。
○診断給付金はあるか
○入院給付金はあるか
○入院給付金が無制限かどうか
○高度先進医療の給付金はあるか
○上皮内新生物は保障の対象となっているか
○10年定期で入るか、終身ではいるか
これらをチェックし、よく考慮してから加入しましょう。
1年間の日本人全死亡者のうち、60％以上は、生活習慣病いわゆる、成人病である、
がん・心臓病・脳卒中で亡くなっています。
数ある生活習慣病のうち、がん・心臓病・脳卒中を
3大生活習慣病（成人病）と呼びます。
3大成人病保障保険は、これらの病気の治療費を保障する目的の特定疾病保障保険であり、被保険者が3大成人病にかかって所定の状態になったとき、死亡保険金と同額の保険金が一括で支払われる保険です。
これには二つのタイプがあり、一生涯にわたって保障される終身保険と
最長で80歳までの保険期間を設定することができる、定期型があります。
生命保険にも『クーリング・オフ』の制度があります。
『クーリング・オフ』とは、消費者に与えられた契約を解除する権利です。
一般的には、クーリング・オフに関する書面を受け取った日か、
申込日のどちらか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、
申込みを撤回することができます。
撤回されると、生命保険会社は第1回保険料を全額、契約者に返金します。
転換した場合を含め、新規に生命保険を契約した際にはクーリング・オフ制度の対象になりますが、既にある契約に特約を中途付加した場合や更新などの場合は対象外です。
次のような場合は、クーリングオフの制度が適用されません。
・ 契約にあたって医師による診査を受けた場合
・ 保険期間が１年以内の契約の場合
・ 生命保険会社の営業所等の場所で申し込みをした場合
・ 申込者が自分で指定した場所で申し込みをした場合
・ 法人・社団等が契約した場合
などです。
女性保険とは、女性特有の病気に対して保障を厚くし、
女性限定で加入できる保険商品の事を言います。
特に女性の20～40代は、男性よりも手術や入院をする人の割合が
多いと言われており、乳がんや子宮頚がん、子宮筋腫や卵巣のう腫 等、
女性特有の病気や妊娠に関わる疾患がとても多くなっています。
女性保険で主に保障される女性特有の病気は、
１ 乳房の良性新生物・悪性新生物・上皮内新生物
２ 乳房の疾患や障害
３ 関節リウマチ
４ 妊娠・分娩の合併症
５ 卵巣機能障害
などです。
既婚、未婚、子供がいるかどうかなどによって、必要な保険も異なってきます。
また女性特有の病気は年齢によってその発生率も異なります。
自分のライフスタイルを考えて適切な保険に加入するようにすることが大切です。
独身者といっても、それぞれの環境は様々に異なります。
一人暮らしの人や、親元から通っている人、これから結婚を考えようとしている人、
一生独身でいようと思っている人など。
年齢もそれぞれ異なります。
それぞれいろんな不安を抱えていると思いますが、生命保険とはそれを
解消できるものなのです。
独身者は扶養者がいないので、自分が死んでも誰も困らないと思い、
保険に入る人は、既婚者に比べ、圧倒的に少ないのです。
しかし、医療保険などは自分のために入る保険ですので、独身とか既婚とかは
あまり関係ありません。
ちなみに高齢になってから、持病などがある場合、
保険料も上がるし加入条件も不利になり、謝絶される場合もありますので、
できれば健康で若いうちに終身の医療保険に加入しておくことを
お勧めしたいです。
また、独身者が借金を残して亡くなった場合は、親や兄弟に迷惑が
かかることになってしまいます。
葬式代やお墓代のことを、死亡整理資金といいます。
これに、終身保険が最適です。
終身保険は貯蓄性があるため、死亡保障として使えるほか、
後に解約して解約返戻金を受け取ることもできます。
特約にはとてもいろんな種類があり、保険会社によっては同じ名前でも
保障内容が異なったりすることもあります。
主契約に付加できる特約の条件、制限があるのので注意して下さい。
特約の保険期間は、通常、主契約の保険期間や保険料払込期間と同じです。
特約には限りない種類がありますが、目的からいくつかに分類することが
できます。
①死亡保障を手厚くする保障
・定期保険特約…保険期間が一定の死亡保険の特約で、
被保険者が死亡または所定の高度障害状態になった場合に 保険金が支払われます。
・三大疾病保険特約…がん・急性心筋こうそく・脳卒中により所定の状態に
なった場合に保険金が支払われます。
・家族定期保険特約…被保険者として定めた家族が保険期間に死亡すると、
保険金が受け取れる特約。
・収入保障特約…被保険者が死亡または所定の高度障害状態になった場合の 保険金が年金として支払われる特約です。
・生存給付金付定期保険特約…保険期間内に死亡すると保険金が受け取れ、
生存時にも一定期間ごとに保険期間の途中で、 給付金が受け取れる定期保険特約。
・ファミリー特約…一定期間内での家族の死亡時、または高度障害になった時、 死亡・高度障害保険金が受取れる特約。
生命保険の主契約(主な保障)に、別の種類の保険を「おまけ」のような形で
付加するものを特約といいます。
主契約と特約の違いは、主契約はそのもの単独で契約できますが、
特約は単独では契約できなくなっています。
特約は主契約に比べ、さらに数多くあります。
現在は様々な特約を組み合わせた生命保険商品があるので、
保障ニーズを見極めて自分にあった生命保険特約をうまく探してみましょう。
特約の保険期間は、通常、主契約の保険期間や保険料払込期間と同じです。
生命保険とは、人間の生死に関係することを保障の対象としています。
人にかけられる保険で、その人が死亡した場合、保険金が支払われ、
また、生きて満期を迎えたら保険金をもらえます。
それに比べ、損害保険とは物が壊れた時などの、損害賠償です。
交通事故で車が壊れた時、車の損失が保障の対象になったり、
火事で家が焼けてしまったとき、家の損害賠償など
物に対してかける保険です。
しかし、損害保険のなかには、人が事故で亡くなったり、
けがをした場合に補償する（病気での死亡や入院は補償されない）
「傷害保険」や、病気・けがによる入院や治療を対象とした
「医療費用保険」などがあります。
入院保険やがん保険を扱っている損害保険会社もあります。
生命保険に加入する際、「掛け捨て」タイプと「貯蓄」タイプがありますが
どちらが得なのでしょうか？
2つの違いについて考えてみましょう。
「掛け捨て型」は名前の通り、解約する時にそれまで掛けてきた保険料は
戻ってきません。
しかし、保険料は安く、保険に入っている間は安い保険料で、
大きな保障を得ることができます。
「貯蓄型」は途中解約したときでも、返戻金が戻ってきたり、
満期になった時、満期保険金を受け取ることができたりします。
当然掛け金は、「掛け捨て型」と比べると高くなります。
以前までは、日本人は「掛け捨て型」の保険を好まない傾向にありました。
保険で貯蓄する方が賢い方法と思っていました。
しかし、不景気になると保険は保障のため、貯蓄は貯蓄と
別々に割り切って考えた方が合理的だと考えるように
なったようです。
今まで入っていた保険を解約する場合、どんな注意点があるでしょうか。
まず、解約したら、今まで払った分の保険料は返還されませんが、
解約返戻金があれば受け取れます。
終身保険、養老保険、定期保険(長期)、個人年金保険には、解約返戻金
が適用されます。
しかし、保険に入ってから年数があまり経っていない場合は戻らないことも
あります。
戻ってくる金額はいろいろな条件によって違ってきますが、
一般的には払い込んだ保険料よりは少ないことが多いでしょう。
二つ目ですが、一度解約してしまうとその後の保障はなくなり、
元には戻せません。
もし、再度契約をする場合、年齢が上がれば上がる分だけ保険料は
高くなり、健康状態によっては契約できない場合もあります。
最後に解約には手続きが必要で、電話などでは受け付けていません。
書類の提出をしなくてはなりません。
